보험회사 신용 대출 삼성생명/한화생명/교보생명의 한도, 이자, 조건, 장단점

이번 포스팅을 통해 금융기관 중 하나인 보험회사에서 제공하는 신용대출 상품에 대해서 알아보겠습니다.

 

보험회사 신용 대출 상품은 1금융권에 비해서는 약간 높은 이자를 감당해야 하며 보험사는 2금융권에 속하는 금융기관입니다. 하지만 2금융권 상품 중에서는 비교적 합리적인 금리 수준으로 대출 상품을 운영하고 있습니다. 또한 보험사에 이미 가입한 고객일 경우에는 한도나 금리 등에서 우대 조건을 적용해주는 경우도 있기 때문에 1금융권에 속하는 대출 상품의 대체재를 찾고 계시다면 보험회사 신용 대출 상품을 눈여겨보시기 바랍니다.

 

보험사 중 빅3로 손꼽히는 기업은 삼성생명, 한화생명, 교보생명입니다. 세 보험회사 신용대출 상품 및 신용과 상관없이 이용하실 수 있는 보험계약 대출 상품도 정리하였으니 비교하셔서 최적의 대출 상품을 만나보시기 바랍니다.

 

보험회사 신용 대출 1. 삼성생명

 

보험회사 신용 대출 상품은 이미 보험에 가입하신 고객과 그렇지 않은 비고객이 모두 이용할 수 있는 상품을 별도로 분리하여 운영하고 있습니다.

 

비고객을 위한 상품과 기존 보험가입 고객을 위한 대출 상품의 자격조건, 한도 및 금리가 상이하며 기존 고객이더라도 보험 계약을 유지해온 기간에 따라 대출 심사 결과가 달라지니 꼼꼼히 확인하신 후 진행하시기 합니다.

 

삼성생명 가입고객 신용대출

삼성생명 스마트론 / 모바일론

삼성생명 스마트론 / 모바일론
한도 100만 원 ~ 3500만 원
금리 연 6.4% ~ 11.7%
조건 보험 유지 1년 이상

 

삼성생명 스마트론 모바일론 한도 및 금리에 대해 알아보겠습니다.

삼성생명 스마트론은 영업점에 방문하지 않아도 되며, 보증이나 담보를 요구하지 않고 즉시대출이 가능한 보험회사 신용 대출 상품이며, 주부나 자영업자도 이용하실 수 있습니다.

보험을 1년이상 유지하신 분들은 누구나 신청하실 수 있고 중도상환수수료도 면제되니 자유로운 상환이 가능합니다.

 

최소 100만원부터 이용하실 수 있으며 최대 3,500만원까지 대출하실 수 있습니다. 대출기간은 최장 5년까지 약정할 수 있으며 만기일시 또는 분할상환 중 선택하여 납부하시면 됩니다.

 

 

삼성생명 가입고객 신용 대출 확인하기

 

 

대출금리는 연 최저 6.4%부터 최고 연 11.7% 이내에서 설정됩니다.

 

대출방법은 영업점에 방문하실 필요 없이 홈페이지를 통해 등록 후 신청하실 수 있으며 약정이 완료되면 본인계좌로 송금됩니다.

 

삼성생명 어플을 이용해서 삼성생명 모바일론으로 대출 신청도 가능하니 참고하시기 바랍니다.

 

삼성생명 미니 모바일론

삼성생명 미니 모바일론
한도 최대 300만 원
금리 연 6.7% ~ 7.2%
조건 보험유지 기간 6개월 이상

 

삼성생명 미니 모바일론 한도 및 조건에 대해 알아보겠습니다.

삼성생명 미니모바일론은 비상금처럼 소액을 빌려서 사용할 수 있는 대출 상품으로, 최대 300만원 한도로 신청해서 사용할 수 있는 간편한 모바일대출 상품입니다.

 

삼성생명에 6개월 이상 보험을 유지중인 고객이라면 누구나 대출금리로 연 6.7%~7.2% 사이로 설정하여 소액의 자금을 융통하실 수 있습니다.

 

 

삼성생명 가입 고객 신용 대출 확인하기

 

 

대출기간은 1년이며 매달 이자만 납부하고 원금은 만기 시점에 상환합니다.

 

앱 또는 모바일 웹을 통해 신청하며 중도상환수수료도 면제되니 참고하시기 바랍니다.

 

삼성생명 비고객 신용대출

우량 직장인신용대출

삼성생명 우량 직장인신용대출(비고객)
한도 500만 원 ~ 1억 5천만 원
금리 연 3.60% ~ 6.15%
조건 삼성생명에 가입하지 않은 비고객인 자 중 삼성생명에서 선정한 업체 임직원 및 공무원

 

삼성생명 우량 직장인 신용대출 조건 및 한도에 대해 확인해 보겠습니다.

삼성생명에 가입하지 않는 비고객 중 삼성생명에서 선정한 업체의 임직원 또는 공무원(교원)에게 제공되는 신용 보험회사 신용 대출 상품입니다.

 

대출한도는 최소 500만원부터 설정하실 수 있고, 임원의 경우 최대 1억 5,000만원까지 대출이 가능합니다. 또한 수시입출금이 가능한 마이너스통장 방식으로도 약정할 수 있어서 필요한 금액만 필요한 순간에 이용하실 수 있습니다.

 

 

삼성생명 신용대출 확인하기

 

 

대출금리는 연 3.60%~6.15%이며 대출기간은 최장 3년까지 설정하실 수 있습니다.

 

만기일시상환, 균등상환 중 원하는 방식으로 선택하여 상환하며 만기 시점 전에 중도상환하실 때에는 1%의 수수료가 부과되니 주의하시기 바랍니다.

 

해당 상품은 영업점에서 가입이 가능하므로 구비서류를 준비해 가까운 영업점에 내방하시기 바랍니다.

 

일반직장인신용대출

삼성생명 일반 직장인 신용대출(비고객)
한도 500만 원 ~ 5,000만 원
금리 연 6.10% ~ 13.98%
조건 법인기업체 재직기간 1년 이상, 연소득 2,000만 원 이상

 

삼성생명 일반 직장인 신용대출 조건 및 한도에 대해 확인해보겠습니다.

 

삼성생명 일반 직장인 신용대출은 법인기업체에 재직하고 있는 임원과 직원이 이용할 수 있는 상품입니다.

해당 상품을 이용하시려면 1년 이상 해당 법인기업체에 재직 중이어야 하며 2,000만원 이상의 연소득이 발생하는 분이어야 합니다.

 

 

삼성생명 신용대출 바로가기

 

 

대출 한도는 최소 500만원부터 최대 5,000만원까지이며 대출금리는 최저 연 6.10%부터 최고 연 13.98% 사이입니다.

 

대출기간은 최장 3년까지 설정하실 수 있으며 상환방식은 만기일시상환, 균등분할상환 또는 수시상환 중 선택하실 수 있습니다.

 

중도상환수수료는 별도로 부과되니 확인하셔야 하며 서류를 구비하셔서 가까운 영업점에 가입문의를 진행하시기 바랍니다.

 

직장인 모바일론

삼성생명 직장인 모바일론
한도 500만 원 ~ 1억 원
금리 최저 연 7.80% ~ 최고 연 13.08%
조건 동일기업 25개월 이상 재직 상태, 연소득 2,500만 원 이상

 

현재 동일기업에서 25개월 이상 재직중이며 연소득이 2,500만원 이상인 직장인은 누구나 영업점에 방문하지 않고도 삼성생명 모바일론으로 간편하게 대출하실 수 있습니다.

 

 

삼성생명 신용대출 확인하기

 

 

대출한도는 최소 500만원부터 이용하실 수 있고 최대 1억원까지 설정이 가능합니다. 최장 3년까지 이용하실 수 있으며, 대출금리는 최저 연 7.80%와 최고 연 13.08% 사이에서 설정하며 삼성생명 앱에 로그인 후 비대면으로 언제든 대출실행이 가능합니다.

 

보험회사 신용 대출 2. 한화생명

 

한화생명 보험회사 신용 대출은 가입고객 및 비가입 고객도 비대면으로 신청할 수 있다는 장점이 있습니다. 또 직장인이 아닌 사업자 신용대출도 가능합니다.

 

한화생명 가입고객 신용대출

EZ-FAMILY LOAN(잠정중단)

한화 EZ-FAMILY LOAN(잠정중단)
한도 200만 원 ~ 1억 원
금리 연 6.9% ~ 13.9%
조건 개인신용대출 심사기준을 충족하면서 만 26세 이상, 보험유지기간 12개월 경과

 

한화생명의 보험 상품에 가입하신 고객을 대상으로 운영하는 무보증, 무담보 대출 상품입니다. 다만, 개인신용대출 심사기준을 충족하면서 보험유지기간이 12개월을 경과한 만 26세 이상의 성인인 경우 실질적인 이용이 가능합니다.

 

대출한도는 최소 200만원부터 최대 1억원까지 가능하며 신용도와 납입하신 보험료 합계액에 따라 차등적용되니 참고하시기 바랍니다.

 

 

한화생명 가입고객을 위한 대출 상품 확인하기

 

 

대출기간은 1년이고 만기일시상환 방식이며, 금리는 연 6.9%~13.9%가 적용됩니다.

 

ARS 상담, 상담원과의 통화, 인터넷, 모바일 등 다양한 수단으로 신청이 가능하며 본인 계좌로 송금 받을 수 있어서 편리합니다. 중도상환수수료는 부과되지 않습니다.

 

한화생명 비고객 신용대출

한화 스마트 신용대출(직장인)

한화 스마트 신용대출(직장인)
한도 300만 원 ~ 3,000만 원
금리 연 최저 6.18% ~ 연 최고 11.6%
조건 법인, 공기업, 종합병원, 공무원 재직기간 1년 이상, 연소득 2천만 원 이상, 만 26세 이상

 

현재 한화생명에 가입하지 않은 직장인도 인터넷방식으로 보험회사 신용 대출을 이용하실 수 있습니다. 중도상환수수료가 없고 비대면으로 대출 절차가 진행되어 간편합니다.

 

법인사업체, 공기업, 종합병원, 공공기관(교직, 군인) 소속으로 1년 이상 재직중이며 연소득이 2,000만원 이상이고 만 26세 이상인 직장인들은 누구나 대출이 가능합니다.

 

대출한도는 최소 300만원부터 최대 3000만원 사이이며 1년 동안 만기일시상환 방식으로 이용하시면 됩니다.

 

 

직장인용 신용대출 확인하기

 

 

대출금리는 연 6.18%~ 11.6% 사이로 적용되며 온라인 고객정보 제공 여부에 동의하면 최대 1.3%p까지 금리가 감면되니 참고하시기 바랍니다.

 

해당 대출상품을 신청하시려면 인터넷 홈페이지 및 모바일앱을 방문하시기 바랍니다.

 

한화 스마트 신용대출(사업자)

해당 상품은 오픈 마켓이나 소셜커머스 등 온라인 플랫폼을 통해 사업을 영위하거나 오프라인에서 사업을 영위하고 계신 분들이 이용하는 보험회사 신용 대출 상품입니다.

 

오픈마켓과 소셜커머스에 입점한 사업자 또는 kg이니시스, LG U+, KCP 등과 지불결제계약을 진행한 사업자 또는 여신금융협회 가맹점에 가입된 오프라인 사업자라면 누구나 신청이 가능합니다.

 

 

사업자용 한화생명 신용대출의 특징

 

 

최저 300만원부터 최고 2,000만원 이내에서 대출할 수 있으며 만기일시상환 방식으로 원금을 상환하시면 됩니다.

 

대출금리는 연 7.6%~10.7% 사이로 설정되며 중도상환수수료 없이 이용하실 수 있습니다.

 

보험회사 신용 대출 3. 교보생명

 

교보생명에선 가입고객 위주로 다양한 신용대출 상품을 가지고 있습니다. 다만 가입기간별로 가입하실 수 있는 상품이 다르니 먼저 본인의 가입기간을 확인하신 후 신청하시기 바랍니다.

 

더불어 교보생명 신용대출 상품은 장기간으로 이용가능하며 원금과 이자를 함께 납부하는 방식이 주를 차지 한다는 특징이 있습니다.

 

교보생명 가입고객 신용대출

교보e바로받는 신용대출

해당 상품은 교보생명 고객을 대상으로 최고 3,000만원까지 방문없이 간편하게 신청할 수 있는 서비스를 제공하는 대출 상품으로 교보생명 보험을 13개월 이상 유지하고 있는 분이라면 신청하실 수 있습니다.

 

대출 한도는 최소 100만원부터 설정하며 최고 3,000만원까지 이용하실 수 있으며 대출금리는 연 6.95%~16.50%입니다.

 

 

교보생명 고객을 위한 신용대출

 

 

대출기간은 최장 8년까지 연단위로 약정하실 수 있으며 원리금균등분할 또는 1년 만기일시상환 방식 중 선택하여 대출하실 수 있습니다.

 

중도상환수수료는 없으며 영업점 방문, ARS 상담, 콜센터 문의, 모바일 신청 중 원하시는 방식으로 선택하셔서 진행시면 됩니다.

 

교보e바로받는 신용대출(mini)

교보생명에 가입한 이후 유지기간이 7개월 이상인 분들이 이용하실 수 있는 보험회사 신용 대출 상품이며 100만원에서 최대 1000만원까지 비대면 신청을 통해 대출하실 수 있습니다.

 

대출금리는 연 7.2%~16.50% 사이에서 설정되며 최장 8년까지 연단위로 원리금균등분할 상환 또는 1년 사용 후 만기일시상환 방식으로 약정하실 수 있습니다.

 

 

교보생명 신용대출 한도 간단 조회

 

 

중도상환수수료는 없으며 비대면 신청이 가능하기에 추가 서류 제출을 요구하지 않습니다.

 

콜센터 문의, ARS 상담, 또는 모바일 앱을 통해 신청하실 수 있습니다.

 

교보e 프라임 신용대출

13개월 이상 교보생명을 유지하고 있고 연소득이 3,000만원을 넘으며 재직기간이 1년 이상인 분들은 해당 상품을 통해 최고 7,000만원까지 빠르게 융통하실 수 있습니다.

 

대출한도는 최소 100만원부터 최고 7,000만원이며 대출금리는 연 5.96%~13.00% 사이입니다. 대출기간은 최장 8년까지 연단위로 약정이 진행됩니다.

 

원리금균등분할상환이 가능하며 1년 만기일시상환을 희망하시는 경우 금리 0.5%가 추가로 가산될 수 있으니 주의하시기 바랍니다.

 

 

교보생명 신용대출 한도 간단 조회

 

 

중도상환수수료는 없으며 융자센터에 방문하시거나, 모바일 가입, 전화 신청 중 편리한 방식으로 선택하셔서 진행하실 수 있습니다.

 

교보생명 비고객 신용대출

교보e직장인 신용대출

교보생명에 가입하지 않은 분들도 이용할 수 있는 해당 보험회사 신용 대출 상품은 연 3,000만원 이상의 소득이 발생하며 1년 이상 재직중인 분들은 누구나 중도상환수수료에 대한 부담없이 이용하실 수 있습니다.

 

최고 5,000만원까지 대출이 가능하며 대출금리는 연 4.96%~13.00% 사이로 설정됩니다.

 

 

교보생명 신용대출 확인하기

 

 

대출기간은 최장 8년 동안 매월 원리금균등분할상환 방식으로 납부합니다.

 

필요서류를 지참하신 후 융자센터를 방문하셔서 필요한 금액만큼 신청하시기 바랍니다.

 

보험사대출 삼성 / 한화 / 교보 보험계약대출

 

보험계약대출
상품 삼성생명 한화생명 교보생명
한도 해지환급금의 50% ~ 95% 해지환급금의 70% ~ 95% 해지환급금의 50% ~ 95%
금리 연 2.3% ~ 9.9% 연 2.46% ~ 9.9% 연 2.46% ~ 연 10.5%
방식 중도상환수수료 없음
보험계약 만기일 원금 상환
삼성생명 카드 발급시 ATM기 사용
중도상환수수료 없음
보험계약 만기일 원금상환
중도상환수수료 없음
보험계약 만기일 원금상환
예약송금/대출액에서
보험료 납입 가능

 

보험회사 신용 대출 상품 중에는 과거에 납입했던 보험료를 바탕으로 대출하는 방법이 있습니다. 이러한 종류의 대출을 보험계약대출이라고 합니다. 보험계약대출 상품의 원리는 예적금 담보 대출과 동일합니다.

 

보험계약대출 상품은 생명보험사 뿐만 아니라 손해보험, 해상 등 다양한 보험사에서 운영중입니다. 구체적인 상품은 현재 가입하신 보험사의 공식 홈페이지에서 확인해보시기 바랍니다.

대출 상품을 이용할 때 설정되는 대출액 한도와 이자율은 가입하신 보험 상품의 금리 범위와 보험료 납입금에 따라 다르므로 보험사를 통해 본인의 한도를 개별적으로 확인하셔서 대출 여부를 검토하시기 바랍니다.

 

보험회사 신용 대출 장단점 및 마무리

 

보험회사 신용 대출 상품은 대표적으로 고객용/비고객용 신용대출 상품과 보험계약 대출 상품으로 나뉘어집니다.

 

신용대출 상품은 보험사가 해당 대출 상품을 운영하고 있다는 점만 다를 뿐 이외의 금융기관이 운영하는 신용대출 상품과 동일합니다. 따라서 신용을 담보로 대출을 실행하는 특성 때문에 신용등급(신용평점)이나 직장 재직 여부, 월소득이 대출 심사에 중요한 척도가 되며 대출 한도와 적용되는 대출 금리에 지대한 영향을 미칩니다.

 

한편 비고객이시면 보험사 측에서는 해당 대출 이용자에 대한 정보가 부족하여 대출 심사가 더 까다롭게 진행될 수 있습니다. 따라서 필요시에는 해당 보험사에 가입하신 후 대출을 시행하는 것을 유리할 수도 있습니다.

 

일반적으로 보험사는 2금융권에 속합니다. 따라서 대출 서비스를 제공할 때에는 1금융권에 비해 대출 이용자에게 적용되는 금리가 높은 편이며 채무 부담이 커질 수 있으니 자신의 대출 한도와 상환능력을 종합적으로 고려해 진행하시기 바랍니다.

 

다음으로 보험계약대출 상품은 기존의 신용대출과는 큰 차이가 있습니다. 보험계약대출 상품은 일종의 담보대출 계약을 맺는 것이기 때문에 신용과는 별도로 진행이 가능합니다. 따라서 저신용자는 물론 연체자 분들도 대출 서비스를 이용하실 수 있습니다.

 

보험계약대출 상품을 이용해도 금융 시스템 상 대출한도에 집계되지 않습니다. 따라서 추후 대출을 이용할 계획이 있더라도 신용등급에 전혀 영향을 주지 않는 것이 큰 장점입니다.

 

만약 보험회사 신용 대출 상품을 신청한 후 정상적으로 상환이 되지 않을 경우가 발생하면 해지환급금을 줄여 상환해야하는 채무를 차감하므로 유지해왔던 보험 상품이 만기 이전에 해지될 수 있다는 위험이 있습니다. 따라서 해당 장단점을 숙지하신 후 현명하게 약정 여부를 결정하시기 바랍니다.

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